银行员工道德风险防控

银行员工道德风险防控是银行业务发展中的一个重要环节。道德风险是指由于个人不诚实、不正直，促使风险事故发生，以致可能引起社会财富损毁和人身伤亡。在银行业，道德风险主要表现为银行从业人员违背职业道德，给银行的资产、信誉乃至业务发展带来的影响和危害。

主要表现

银行道德风险的表现形式多种多样，主要包括权力行使中的道德风险、业务操作中的道德风险和人事工作中的道德风险。权力行使中的道德风险主要表现为滥用权力、逃避责任和以权谋私。业务操作中的道德风险则包括见利忘义、贪财损德、弄虚作假、失信毁德、违规懈怠、无视公德以及好人主义、纵容恶德。人事工作中的道德风险体现在选人不当、重才轻德和用人不公、难以服众等方面。

成因分析

银行员工道德风险的成因主要有以下几点：一是缺乏长期、有效的学习教育机制，导致员工对本行的企业文化缺乏认同感和归属感，难以形成共同的价值取向和一致的目标追求；二是无法抵御不良思想的侵蚀影响，在市场经济大潮中，部分意志薄弱、缺乏自制力的员工容易产生严重的不平衡心理，人生观、价值观迷失；三是人性本“私”，在信贷业务办理过程中可能诱发利益输送行为；四是银行考核激励模式残酷，部分客户经理因考核压力诱发道德风险；五是银行的内控体系不到位，未能实现有效的监督制衡。

防控措施

为了有效防控银行员工道德风险，可以从以下几个方面着手：

1. 提升员工思想道德意识：将单位的整体管理与思想道德建设有机统一，帮助员工树立起正确的人生观、世界观和价值观，筑起坚实的思想防线。同时，将员工行为操守、合规业务操作纳入日常管理体系，增强员工的廉洁自律意识和自我约束能力。

2. 强化内控管理制度建设：完善规章制度，全面梳理、整合、优化现有规章、制度、流程，查漏补缺，制度设计环环相扣，让员工清晰地明白哪些事能做、哪些事不能做，能做的事应该怎么做。同时，强化工作执行，杜绝规章制度变成一纸空文，任何人都必须严格遵守合规要求。

3. 营造自上而下的合规文化：强化舆论宣传，通过各种新闻媒体、宣传栏、警示牌等宣传媒介进行正向指引，营造“规范操作、合规经营”的环境。同时，开展合规教育大讲堂、宣讲巡讲、专题培训、案件警示等活动，引导从业人员知敬畏、存戒惧、守底线，根植守法合规文化。

4. 加大日常人文关怀力度：开展基层调研，围绕员工最关心、最直接、最现实的问题开展调研，了解员工真实的工作情况，切实帮助员工解决困难。同时，丰富员工业余生活，充分发挥员工特长，开展形式多样、内容丰富的文体活动，培养员工的团队精神，增强员工的凝聚力、向心力。

5. 强化审计数据分析：运用计算机辅助审计系统每月对疑点数据进行查证分析，形成“线上发现苗头线下进行排查分析”机制，做到风险早发现、早预防。同时，每季开展员工道德风险连续性和主要风险业务审计，通过对三个月数据的横向贯穿和纵向分析，尽可能地减少审计盲区。

6. 加强审计监测管控：利用科技信息技术获取收集员工及关系人的基础信息，运用“爬虫技术”，查询员工及关系人涉诉、工商、失信、被执行、信用卡套现、满额消费等信息，警惕员工涉及民间借贷、消费异常等情况，从宏观及微观两方面寻找员工可能出现问题的环节，明确重点，锁定疑点线索，深入排查。

通过上述措施的实施，可以有效地防控银行员工道德风险，保障银行业务的健康发展。